Prijava Registracija

Poduzetnički portal · Članak

Veličina slova: a A

14 Ruj 2017

KREDITI POVOLJNI JOŠ GODINU-DVIJE Kamate nikad niže, ali navale na banke nema

Izvor: www.novilist.hr · Autor: Branko Podgornik  

KREDITI POVOLJNI JOŠ GODINU-DVIJE Kamate nikad niže, ali navale na banke nema

Krediti u Hrvatskoj trenutačno su najpovoljniji u dva posljednja desetljeća, jer kamate nikad nisu bile niže. Usprkos tome što mnogi financijski analitičari već pet godina redovito najavljuju »kraj jeftinog zaduživanja i skok kamata«, život ide posve drugim smjerom. Dolazak crnih dana se odgađa, a bankari neprekidno poboljšavaju uvjete za dužnike, bilo da je riječ o državi, poduzećima ili građanima. Štoviše, bankari ne isključuju mogućnost boljih dana za kreditiranje, dok su analitičari RBA jučer upozorili i na mogućnost poboljšanja kreditnog rejtinga države.
– Razdoblje niskih kamata može potrajati sljedećih godinu dana do dvije, procijenila je Hrvatska udruga banaka (HUB) u najnovijem priopćenju. Razlog tome je gospodarski oporavak u Europskoj uniji i Hrvatskoj, kao i prošlotjedna najava Europske središnje banke (ESB) da će zadržati rekordno niske kamate i nastaviti politiku jeftinog novca, kažu u Udruzi.

Naime, ESB će nastaviti svakog mjeseca ubrizgavati injekciju od 60 milijardi eura u financijski krvotok, usprkos stalnim pritiscima iz Njemačke da prekine to nezapamćeno tiskanje novca. U prošlim dvjema godinama ESB je europsko tržište novca poplavio s 2.000 milijardi natiskanih eura, što je pridonijelo povećanju potražnje i gospodarskom oporavku na kontinentu, ali je izazvalo i mjehure na burzama.
Pala cijena novca

– To konkretno znači da Hrvatska u dogledno vrijeme ne treba očekivati pritisak iz inozemstva na rast kamatnih stopa na kredite, te će njihovo kretanje ponajprije ovisiti o gospodarskim izgledima u zemlji i cijeni domaćeg izvora financiranja odnosno depozita – objašnjavaju u HUB-u.
Da je cijena novca u Hrvatskoj pala nezamapćeno nisko, pokazuje podatak HUB-a prema kojem banke trenutačno odobravaju nove stambene kredite uz prosječne kamate od 4,16 posto. To je barem upola niža cijena nego prije 15 godina. Još 2012. godine isti su se krediti odobravali uz više od 6 posto kamata. Sada se potrošački krediti odobravaju uz prosječnih 6,57 posto, prema podacima za drugo tromjesečje. Najskuplje je zaduživanje putem kreditnih kartica, gdje prosječne kamate sada iznose 9 posto.

Međutim, navale građana na banke nema. To priznaju i bankari, iako HUB primjećuje da se nakon šest-sedam godina krize, koja je bila obilježena kreditnom sušom, u Hrvatskoj naslućuje oporavak kreditiranja ne samo stanovništva, nego i poduzeća. Analitičari Raiffeisen banke u redovitim izvješćima upozoravaju da se kreditni bum, kakav je u Hrvatskoj vladao prije krize, danas vjerojatno neće ponoviti. Država, poduzeća i građani ušli su u krizu prezaduženi, pa im je još uvijek najčešća briga kako se riješiti kreditnog tereta, a ne kako stvarati novi – usprkos gospodarskom oporavku.
Osim toga, nekadašnji kreditni bum teško će se ponoviti i zato što se situacija za hrvatske građane u prošlih osam godina jako promijenila. Mladi ljudi i njihove obitelji, koji najviše troše i kojima treba najviše kredita, danas imaju daleko nesigurnija radna mjesta nego prije krize. Golem dio njih je nezaposlen, a među onim koji su zaposleni velik dio radi privremene ili povremene poslove. Poduzeća ih izbjegavaju primati u stalni radni odnos, zbog politike labavljenja odnosa na tržištu rada. To znači da mladi ljudi danas imaju sve manju kreditnu sposobnost. Nisu sigurni platiše, a takvima banke oklijevaju davati veće i dugoročnije kredite, poput stambenih.

Poboljšali su se i kreditni uvjeti poduzećima. Još prije pet godina bilo je uobičajeno da banke daju tvrtkama kredite uz 8 posto kamata. U drugom tromjesečju ove godine prosječne kamate na kratkoročne kredite poduzećima pale su na 4,2 posto, a na dugoročne (do pet godina) iznosile su 4,1 posto. Naravno, riječ je o novim kreditima i to samo za poduzeća koja mogu dobiti kredite. Prema ocjeni hrvatskih banaka, proteklih nekoliko godina više od 80 posto hrvatskih poduzeća bilo je kreditno nesposobno. Banke su, prema samokritičkim riječima Bože Prke, prvog čovjeka Privredne banke Zagreb, »uskraćivale kredite poduzećima koja ih trebaju, a nudile kredite onima koji ih ne trebaju«.

Lakše i državi

Najveće kreditno poboljšanje proteklih godina osjetila je hrvatska država, odnosno Ministarstvo financija koje se u njezino ime i zadužuje. Kad bi se ovog trenutka htjelo zadužiti na 10 godina putem državnih obveznica u inozemstvu, Ministarstvo bi platilo samo 3,3 posto kamata na dug u dolarima, a 2,2 posto na dug u eurima, prema podacima iz dnevnih izvješća PBZ-a.

Ukratko, hrvatska država se nikad u povijesti nije zaduživala tako jeftino. Prije krize plaćala je šest do sedam posto kamata. U jeku krize, početkom 2012. godine, kamate su državi skočile na osam posto, a otada su padajućem trendu. Ako se želi kratkoročno zadužiti putem trezorskih zapisa, Ministarstvo financija trenutačno plaća bankama samo 0,2 posto kamata na tri mjeseca, dok je početkom 2012. morala za to platiti čak 5 posto.

Budući da prinosi (kamate) na državne euroobveznice nastavljaju padati, analitičari RBA početkom tjedna su ocijenili da vjerovnici, očito, vide Hrvatsku »manje rizičnom«, što otvara »mogućnost skorog poboljšanja kreditnog rejtinga« države.

Povijesne razine

Podsjetimo, zbog rekordne turističke sezone državni proračun trenutačno bilježi neočekivano visoke prihode, a ekonomisti procjenjuju i nastavak gospodarskog oporavka zemlje.

Iako su kamate u Hrvatskoj na najnižim povijesnim razinama, one su ipak veće od europskog prosjeka, prema podacima HUB-a. Za državu, poduzeća i građane u Hrvatskoj krediti su skuplji nego u većini članica EU-a. Unatoč padu cijene novca, kamatna marža banaka u Hrvatskoj iznosi 2,83 posto, što znači da bankari u našoj zemlji na kamatama zarađuju više nego u ostalim članicama EU-a. Dobit banaka u Hrvatskoj i dalje je visoka, a na godišnjoj razini trenutačno se kreće oko 3,2 milijarde kuna, prema podacima HUB-a.


Komentari članka

Vezani članci

Etična banka piše HNB-u novi zahtjev za izdavanje dozvole

18.04.2018.

Budući da im je HNB lani, među ostalim, licencu odbio i zbog toga što osobe koje su predložili za članove nadzornog odbora ne ispunjavaju zakonske uvjete, Jeras je sada objavio kako će im u nadzornom odboru sjediti dvojac iz inozemstva koji već ima opera

Prva poslovnica budućnosti Erste banke otvara se upravo u Puli

10.04.2018.

Zona dobrodošlice je centralno mjesto gdje se klijent dočekuje te upućuje ili u sobu za sastanke ili mu se nudi osvježavajući napitak i smještaj u lounge zoni, opremljenoj knjigama, časopisima te sličnim sadržajima, primjerenima za odrasle, ali i za djecu

Gotovina na tekućim i žiro računima porasla za petinu

12.03.2018.

Niske kamatne stope koje se očekuju i tijekom ove godine sugeriraju nastavak gomilanja novca na tekućim i žiro-računima hrvatskih građana.

Kuna najjača u zadnjih šest godina, građani s kreditima mogu biti zadovoljni

23.02.2018.

U ponedjeljak je srednji tečaj domaće valute bio 7,43 kune za euro i kuna je bila najsnažnija u proteklih šest godina

Slovenci u ozbiljnim problemima: državna pomoć Novoj ljubljanskoj banci protuzakonita

29.01.2018.

Europska komisija nije sigurna da je prijedlog slovenske vlade iz prosinca prošle godine oko restrukturiranja Nove ljubljanske banke (NLB) adekvatna zamjena za preuzetu obvezu o prodaji 75 posto udjela u toj banci

Tag cloud

  1. 1742 članka imaju tag hrvatska
  2. 1772 članka imaju tag turizam
  3. 1484 članka imaju tag financije
  4. 1150 članka imaju tag izvoz
  5. 742 članka imaju tag zapošljavanje
  6. 937 članka imaju tag poljoprivreda
  7. 894 članka imaju tag trgovina
  8. 629 članka imaju tag poduzetništvo
  9. 752 članka imaju tag investicije
  10. 906 članka imaju tag EU
  11. 828 članka imaju tag industrija
  12. 814 članka imaju tag ict
  13. 782 članka imaju tag svijet
  14. 742 članka imaju tag menadžment
  15. 911 članka imaju tag kriza
  16. 543 članka imaju tag maloprodaja
  17. 511 članka imaju tag marketing
  18. 468 članka imaju tag krediti
  19. 464 članka imaju tag tehnologija
  20. 301 članka imaju tag poticaji
  21. 366 članka imaju tag malo i srednje poduzetništvo
  22. 438 članka imaju tag banke
  23. 381 članka imaju tag prehrambena industrija
  24. 419 članka imaju tag dzs
  25. 388 članka imaju tag obrazovanje
  26. 368 članka imaju tag hnb
  27. 337 članka imaju tag gospodarstvo
  28. 226 članka imaju tag potpore
  29. 294 članka imaju tag hgk
  30. 304 članka imaju tag agrokor
  31. 279 članka imaju tag osijek
  32. 266 članka imaju tag poduzetnici
  33. 335 članka imaju tag energetika
  34. 293 članka imaju tag eu fondovi
  35. 362 članka imaju tag vlada
  36. 340 članka imaju tag recesija
  37. 286 članka imaju tag hotelijerstvo
  38. 265 članka imaju tag investicija
  39. 280 članka imaju tag rast
  40. 176 članka imaju tag edukacija