Zbog načina obračuna kamate banci dajete i do 32.000 kuna više!

Odlukom koju je nedavno donio HNB, banke su dužne potrošače prije sklapanja ugovora o korištenju određene bankovne usluge izvijestiti o rizicima koji bi mogli proizaći iz tog ugovora, te ih unaprijed informirati o uvjetima kredita, između ostalog, i o načinu obračuna kamate.

Ako u određenoj banci postoji mogućnost izbora načina obračuna kamate, tada su bankari klijentu dužni pojasniti razliku između primjene relativne ili konformne kamatne stope. Riječ je o metodama, odnosno načinima obračuna kamate u kreditnim ili depozitnim poslovima, pri čemu je konformni način obračuna u najvećem broju slučajeva povoljniji za dužnika, piše Novi list. To su potvrdili i u HNB-ovoj Direkciji za zaštitu potrošača: ako klijent diže kredit, za njega je povoljnije da banka primjenjuje konformni kamatnjak, a ako pak sklapa ugovor o štednji u banci, klijentu u pravilu više odgovara metoda koja koristi relativni kamatnjak. Dakle, to bi građani, ukoliko im banka daje mogućnost izbora načina obračuna kamate, trebali imati na umu. Inače, o kakvoj se razlici radi između dvaju načina obračuna može se izračunati putem kreditnog kalkulatora jedne od većih domaćih banaka. Uzme li se primjer kredita od 100.000 eura, uz kamatnu stopu od 6,5 posto na rok otplate od 30 godina, koristeći konformnu metodu obračuna dobije se rata od 619,89 eura, koja pomnožena s brojem mjeseci plaćanja kredita na kraju daje ukupni iznos od 223.160,40 eura koji se banci vrati kroz 30 godina. U drugom slučaju, kada se koristi direktna (relativna) metoda, rata iznosi 632,07 eura, što u konačnici daje ukupnu otplatnu svotu od 227.545,20 eura. Razlika iznosi 4.384,8 eura ili oko 32.000 kuna, koliko će klijent ukupno više platiti ako otplaćuje kredit po direktnoj metodi u odnosu na onog koji ga otplaćuje po konformnoj.

Nažalost, praksa u većim domaćim bankama pokazuje da se radi obrnuto od interesa klijenta: kada plasiraju kredit, banke najčešće koriste relativni obračun, dok u slučaju štednje kamate najčešće obračunavaju prema konformnoj metodi.