Ona stoji iza prve hrvatske aplikacije za investiranje i svakog četvrtka potpuno besplatno odgovara na vaša pitanja

Već dvije godine znam da bih trebala početi ulagati, ali nikako da krenem. Mogla bih odvojiti nešto sitno, možda desetak eura mjesečno, ali zar to nije premalo? Možda ću i sve izgubiti, zar ne? Ili će propasti ili će otići na porez. Tako su mi drugi rekli. Ako investiram preko vas i vi propadnete, onda sve gubim?

Tako je započeo upit jedne gospođe prošlog četvrtka kada je na ‘online kavi’ sa stručnjacima iz InterCapitala došla s još desetak ljudi postaviti svoja pitanja o financijskom ulaganju. Njezina su pitanja samo primjer nekih od najčešćih zabluda s kojima se Maja Menićanin susreće na tim druženjima.

Maja je financijska stručnjakinja koja stoji iza Geniusa, prve financijske aplikacije za ulaganje u Hrvatskoj koja se vodi robotiziranim savjetima za svakog korisnika. No, ono najvažnije je da Maji ni na jedno pitanje, koliko god jednostavno ili kompleksno, nije teško odgovoriti.

Edukacijom do boljih odluka
InterCapitalu se pridružila prije četiri godine nakon gotovo dva desetljeća u bankama i investicijskim društvima. Od tada je sa svojim timom izbacila čak tri iteracije Genius aplikacije s novim mogućnostima. Za svaku godinu jedan veliki pomak, moglo bi se reći.

„Zamislimo sad da ste klijent s velikom imovinom koju ste naslijedili ili zaradili i želite je investirati i ostvarivati neki prinos od tog uloga. Posjeli bismo vas za ovaj isti stol i postavili niz pitanja koja su nama ključna za stručni savjet. Procijenili bismo koliko ste skloni riziku, pitali vas na koliko dugo biste ulagali i s kojim ciljem. Za one koji raspolažu s manje novca i nisu u startu sigurni da žele investirati, ne bi nam se isplatilo sjesti sa svakim pojedinačno, ali to ne znači da im ne možemo omogućiti da se uključe u investiranje, a pogotovo da se educiraju. Zato smo osmislili Genius“, pojašnjava.

Upravo je ta edukacija i informiranost ljudi ključan preduvjet da se na investiranje odvaže i da imaju financijsku slobodu. Brojne studije potvrđuju kako je upravo visoka razina znanja i razumijevanja osobnih financija i financijskog tržišta ključ do boljeg planiranja mirovine, ali i opće imovine tijekom života. Tako se osobe s više financijskog iskustva i znanja lakše odvaže na ulaganje imovine i ujedno donose bolje odluke.

Webinar otvoren za sve
Upravo je zato Maji i njezinom timu važna ta interakcija koju imaju izravno s korisnicima i da svi znaju, imali već aplikaciju ili ne, da se svakog četvrtka u 18 sati mogu spojiti na njihov Genius Cafe i bez ikakve zadrške postaviti koje god pitanje imaju.

Webinar traje u prosjeku dva sata i uvijek ga započinju s osnovnim financijskim pojmovima kako bi se svi upoznali s osnovama i mogli svoje brige što bolje izraziti. A publika je uvijek šarolika. Nekad ih je nekoliko, nekad i dvadesetak. Nikada neće zaboraviti kada su se na istom pozivu susreli s pitanjima umirovljenog gospodina starijeg od 70 godina koji je za njih saznao u lokalnim novinama i 18-godišnjakinjom koja je za njih čula preko nekog influencera na Instagramu.

Iz četvrtka u četvrtak bude istih pitanja i ljude more slične brige. Maji i njezinom timu ključno je da svi shvate jedno – u što god da uložili, bilo putem Geniusa, bilo putem druge platforme, radi se o njihovom vlasništvu.

Glavni izazov je neznanje
„Većina tih pitanja polazi iz istog problema. Ljudi nisu svjesni da je to njihova vlastita imovina. Da mi sutra propadnemo, njihov udio u fondu ili udjeli u ETF-u na zlato koje su kupili ostali bi netaknuti. Isto vrijedi i za nasljeđivanje. Ako bi netko naslijedio njihovu nekretninu, naslijedio bi i imovinu stečenu investiranjem.“

Često pitanje koje postavljaju je i ono vezano uz plaćanje poreza i ulaznih i izlaznih naknada. Porez se u Hrvatskoj normalno naplaćuje za svaku ostvarenu dobit od ulaganja kraćeg od dvije godine, pa tako i onu koju nam je donijela financijska investicija. No, mnogi ne razlikuju dobit investicije i ukupno stanje investicijskog računa i odatle potječe taj strah, pojašnjava. Što se tiče aplikacije Genius, njihovi korisnici početkom godine putem emaila dobiju obavijest jesu li dužni platiti ikakav porez, ali i kompletan izračun i informativno ispunjen JOPPD obrazac.

Što se tiče naknada, većina je ljudi u strahu od ulaznih i izlaznih na koje su navikli u bankama. No, Genius iste ne naplaćuje, bez obzira radilo se o 50 ili 50.000 eura. Cijeli svoj sustav rada i naplate opisali su i na svom blogu.

Više od 100.000 preuzimanja aplikacije
Njihovu je aplikaciju do danas instaliralo više od 100 tisuća ljudi. No, govori, najveći porast doživljavaju upravo ovih dana nakon što su predstavili Genius 3.0 i popularne ETF štedne planove sa svjetskih i regionalnih tržišta.

„Govorimo o stotinama novih korisnika dnevno. Imamo toliko mailova i poziva da smo svi u timu trenutno korisnička služba. Evo, prije ovog razgovora bila sam s jednim novim korisnikom na telefonu. Stalo nam je svima do njihovog iskustva i da razumiju što s nama mogu, a što ne.“

Glavna promjena u aplikaciji je mogućnost ulaganja, pomoću ‘robota’ ili samostalno, u ETF-ove ili fondove kojima se trguje na burzi. InterCapital je prvo društvo koje je predstavilo vlastite takve fondove na našem tržištu, a zovu ih ‘The 7SERIES’. Radi se o kolekciji od pet ETF-ova, koji trguju na hrvatskom, slovenskom i rumunjskom tržištu, a detalje o svakome možete pronaći na njihovim stranicama.

Prijava za webinar na njihovom webu
Na kraju dana, svima koji rade na Geniusu cilj je da njihovi korisnici imaju financijsku slobodu, pogotovo danas kada je to tehnološki ostvarivo. Više ne moramo imati desetke tisuća eura viška na računu i osobnog bankara kako bismo dobili relevantan financijski savjet i donijeli dobre odluke.

„Mnogi već imaju neke investicije, a Genius je odličan i za kombinaciju s drugim oblicima ulaganja. Ključ financijske slobode je upravo to da sam biraš na tržištu, stječeš iskustvo i znanje i svakog dana donosiš za nijansu bolju procjenu. Mi, koji smo u tome godinama, imamo puno iskustva u kreiranju investicijskih strategija, pa možemo puno bolje procijeniti rizike. Ali svako pitanje koje bih vam danas postavila uživo na savjetovanju, postavit će i Genius kada kreirate račun.“

Genius Cafe uskoro će morati rastaviti na dvije grupe – apsolutne početnike i ponešto naprednije korisnike. Na stotinu tisuća korisnika i sve one koji to tek razmatraju postati, razlike u znanju postaju sve evidentnije. No, svakako će se nastaviti sastajati svakog četvrtka, apsolutno besplatno i otvoreno prema svima.