Ovaj startup kreirao je debitne bankovne kartice za alkoholičare i osobe s demencijom

True Link Financial nudi debitnu karticu s kontrolom potrošnje, posebno dizajniranu za osobe s demencijom, drugim kognitivnim poteškoćama ili problemima ovisnosti. Također upravlja posebnim fondovima za osobe s posebnim potrebama.

U studenom 2020. Alana Peralez primila je hitan poziv kojeg se dugo bojala. Njezin tada 84-godišnji otac, umirovljeni zrakoplovni inženjer koji je živio sam u svojoj kući u Arizoni od majčine smrti 2006. godine, doživio je moždani udar. Nakon višemjesečne rehabilitacije u domu za starije i nemoćne osobe, a potom i u domu za starije i nemoćne, i dalje je imao problema s kretanjem i obavljanjem složenijih poslova. Zbog toga su se u travnju 2021. odlučili preseliti u stambeni kompleks za potpomognuto stanovanje, u blizini svog starog susjedstva i prijatelja. Dobar izbor za stanovanje za nekoga tko treba pomoć u svakodnevnim aktivnostima, poput kuhanja ili uzimanja lijekova. Ali on i dalje cijeni svoju neovisnost i ne zahtijeva stalnu medicinsku skrb ili nadzor.

Peralez, 42-godišnja stručnjakinja za ekonomski razvoj koja živi sa suprugom i kćeri u Los Angelesu, upravljala je očevim financijama, kao i brigom o njemu, na daljinu. Čak i prije moždanog udara, brinula se da je počeo nasjedati na prijevare i kupovati beskorisne proizvode koje su mu nudili telemarketari i putujući prodavači. Sada je željela nešto slično potpomognutom životu, ali za potrošnju.

“Potrebno mu je više pomoći, ali i dalje želi imati malo kontrole nad svojim životom. On je punoljetan”, kaže ona.

Kako sustav funkcionira
Nakon istraživanja na internetu, njezin je suprug pronašao rješenje. To je prepaid debitna kartica koja članu obitelji ili drugoj osobi od povjerenja omogućuje praćenje transakcija vlasnika kartice i postavljanje niza kontrola potrošnje. Ove kontrole mogu ograničiti iznose kupnji, vrste proizvoda i usluga koje je moguće kupiti te mjesta na kojima se kartica može koristiti. Na primjer, može blokirati određene troškove telemarketinga ili na internetu. Pokušaji poznatih prevaranata da vas naplate automatski se blokiraju.

Administratori mogu primati obavijesti kada se otkrije neuobičajena potrošnja ili kada su transakcije odbijene. Ovakav sustav zahtijeva suglasnost i korisnika i administratora, ali administrator ne mora imati financijsku autorizaciju jer se kartica puni pojedinačnim uplatama, a ne cjelokupnim korisnikovim sredstvima.

Ovu jedinstvenu karticu nudi True Link Financial, tvrtka za financijsku tehnologiju iz San Francisca. Osnovana je prije 12 godina, a sada je uvrštena na Forbesovu listu Fintech 50 za 2025. godinu. U tome je uspjela zahvaljujući svojoj misiji, rastu i profitabilnosti. Nakon godina borbe za opstanak, True Link je bio profitabilan posljednje dvije godine. Ostvario je neto dobit od 2 milijuna dolara uz prihod od 30 milijuna dolara u 2024., kaže Kai Stinchcombe, izvršni direktor i suosnivač tvrtke.

Od dva do 100 zaposlenih
Tijekom godina Khosla Ventures, QED Investors i Centana Growth Partners uložili su ukupno 60 milijuna dolara u ovaj startup. U svom posljednjem krugu financiranja, u siječnju 2022., na vrhuncu fintech buma, True Link je prikupio 12 milijuna dolara, dosegnuvši procjenu od 144 milijuna dolara.

Od tada su se prihodi tvrtke udvostručili, kaže Stinchcombe. Sada mogu samostalno financirati daljnji rast. On i suosnivačica Claire McDonnell još uvijek posjeduju oko 30 posto tvrtke, procjenjuje Forbes.

Tvrtka koja ima 100 zaposlenika do te je razine uspjeha došla sa samo dva ključna proizvoda. Trenutačno upravlja s više od 150.000 pojedinačnih debitnih kartica za korisnike s kognitivnim poteškoćama. Kao i oni koji se liječe od ovisnosti ili su još ovisni. True Link naplaćuje mjesečnu naknadu od 12 USD za pojedinačnu True Link prepaid karticu. Ovaj segment poslovanja donosi oko dvije trećine prihoda tvrtke.

Ulaganje u fondove za osobe s posebnim potrebama
Preostala trećina prihoda dolazi iz rastućeg segmenta tvrtke kao investicijskog savjetnika registriranog kod SEC-a. Oni upravljaju s gotovo 1,5 milijardi dolara u individualnim i zajedničkim “invalidskim fondovima”. Ta sredstva obično financiraju obitelji, a iz njih se financiraju dodatne potrebe osoba s invaliditetom. I ne ugrožavaju svoju podobnost za državne beneficije kao što su Medicaid ili dodatni sigurnosni prihod (SSI).

True Link naplaćuje 1posto vrijednosti imovine za upravljanje tim sredstvima, koja se drže na računima kod Charlesa Schwaba i ulažu u pristupačne ETF-ove. No, temeljna vrijednost ove usluge nije samo u ulaganju, već i u stručnom znanju o tome što se može, a što ne može financirati iz tih sredstava, kao i u jednostavnom praćenju i dokumentiranju troškova putem njihovih debitnih kartica.

Slučaj scenarista i njegove sestre
56-godišnji scenarist iz Los Angelesa, koji je želio ostati anoniman, kaže da je 2019. godine preuzeo upravljanje zakladom svoje sestre s posebnim potrebama.

To se dogodilo nakon što je otkrio da je njihov otac pronevjerio sredstva kockanjem.

“Zbog onoga što je moj otac radio, želio sam sve učiniti na pravi način”, kaže. Odvjetnik mu je savjetovao da koristi True Link i svoju prepaid karticu. On i njegova sestra, koja boluje od afazije, dogovorili su fiksni iznos koji se svaki tjedan prebacuje na njezinu debitnu karticu.

Dodatna prednost? Dosljedna struktura potrošnje pomogla joj je da postane odgovornija u upravljanju svojim financijama, kaže on.